支付宝借呗和花呗逾期1万多元长达5年，用户往往面临严重的法律风险和信用影响。以下是相关的法律分析和具体解决方案：
一、法律后果分析
1. 信用记录受损：
逾期记录会被上报至中国人民银行征信系统，影响个人信用评分。5年的逾期记录将导致征信报告严重污点，直接影响未来贷款、信用卡申请，甚至就业和租房。
2. 高额罚息和违约金：
根据支付宝服务协议，逾期会产生罚息和违约金。5年未还，利息和费用可能已累积到较高数额，具体金额可通过支付宝客服或APP查询。
3. 法律诉讼风险：
支付宝或其合作金融机构有权通过法律途径追讨欠款。用户可能面临法院传票、强制执行，甚至被列为失信被执行人（“老赖”），限制高消费、出行等。
4. 催收骚扰：
支付宝可能委托第三方催收机构进行催收，用户可能面临电话、短信或上门催收，影响日常生活。
二、解决方案
- 主动联系支付宝协商：
- 立即通过支付宝客服热线或在线客服联系，说明逾期原因（如失业、疾病等），表达还款意愿。
- 尝试协商还款计划，如申请减免部分罚息、分期还款或延期处理。支付宝有时会根据用户实际情况提供个性化方案。
- 尽快还清欠款：
- 如果经济条件允许，建议一次性还清本金、利息和罚息，以避免进一步法律风险。
- 若无法一次性还清，可制定分期还款计划，并确保按时履约。
- 法律咨询与援助：
- 如果已收到法律文书或被起诉，应寻求专业律师帮助，了解自身权利和义务。
- 对于经济困难用户，可咨询当地法律援助中心，看是否符合减免条件。
- 修复信用记录：
- 还清欠款后，逾期记录会在征信系统中保留5年，之后自动消除。期间应保持良好信用习惯，逐步修复信用。
三、预防与建议
- 逾期问题应及时处理，避免拖延导致后果加重。
- 合理使用借贷产品，确保还款能力，避免过度负债。
- 定期查看个人征信报告，及时发现并处理问题。
借呗花呗逾期5年未还，用户应积极面对，通过协商还款、法律咨询等方式解决，以减轻法律风险和信用损害。拖延只会让问题更加复杂化。
